Bien Préparer sa Retraite quand on est Profession Libérale
La retraite est un sujet complexe, encore plus lorsqu’on exerce en profession libérale. Contrairement aux salariés, les professionnels libéraux sont affiliés à des caisses spécifiques et doivent souvent composer avec des droits moins généreux et une responsabilité plus forte dans la constitution de leur retraite. Pourtant, avec une bonne stratégie, il est tout à fait possible d’anticiper sereinement cette étape.
Comprendre votre régime de retraite
Lorsque vous exercez en profession libérale (médecin, avocat, expert-comptable, consultant, etc.), vous cotisez auprès d’une caisse autonome (comme la CARMF, la CIPAV ou la CNAVPL). Ce régime est composé de plusieurs niveaux : un régime de base, un régime complémentaire, et parfois un régime supplémentaire.
Cependant, les pensions versées sont souvent inférieures à celles d’un salarié ayant le même revenu. Il est donc indispensable de prévoir des solutions complémentaires.
Pourquoi anticiper dès maintenant ?
Plus on commence tôt à préparer sa retraite, plus les efforts sont répartis dans le temps et moins cela pèse sur votre trésorerie. Anticiper vous permet aussi de :
- Connaître précisément vos droits acquis et vos lacunes.
- Mettre en place des stratégies d’épargne ou d’investissement adaptées à votre profil.
- Optimiser fiscalement votre effort d’épargne.
- Prévoir la transmission de votre patrimoine dans de bonnes conditions.
Quelles sont les solutions pour compléter votre retraite ?
Il existe plusieurs leviers pour améliorer votre niveau de vie à la retraite :
1. Le PER (Plan d’Épargne Retraite)
Le PER permet d’épargner sur le long terme avec une fiscalité avantageuse. Les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond. C’est un outil particulièrement intéressant pour les professions libérales fortement imposées.
2. L’assurance-vie
Souple et fiscalement avantageuse après 8 ans de détention, elle permet de constituer un capital à votre rythme tout en préparant une transmission facilitée.
3. L’investissement immobilier
L’immobilier locatif peut générer des revenus complémentaires réguliers. Avec un bon montage (SCI, LMNP, nue-propriété...), il s’adapte à de nombreux profils.
4. L’épargne financière diversifiée
Investir en bourse ou via des fonds permet de dynamiser son épargne, à condition d’accepter un certain niveau de risque.
5. La valorisation de votre activité
Si vous exercez en libéral à votre compte, pensez à organiser la cession de votre clientèle ou de votre cabinet comme une source potentielle de revenu au moment de votre départ.
S’appuyer sur un expert pour faire les bons choix
Chez THE PARTNERZ, nous accompagnons les professions libérales tout au long de leur carrière. Nous analysons votre situation actuelle, vos objectifs de vie, vos contraintes fiscales et votre horizon de retraite pour bâtir un plan sur mesure. Notre objectif est simple : vous permettre de prendre les bonnes décisions, au bon moment, avec les bons outils.
En conclusion
La retraite ne se prépare pas à la veille du départ. C’est un projet à long terme, qui mérite d’être intégré à votre stratégie de gestion dès aujourd’hui. En tant que professionnel libéral, vous êtes autonome mais pas seul : notre cabinet vous accompagne pour transformer cette responsabilité en opportunité.
Vous souhaitez faire le point sur votre situation et définir une stratégie claire ? Contactez-nous dès maintenant pour un premier échange confidentiel.